Сам себе финансист. Как тратить с умом и копить правильно

Кое-кто думает, что для того, чтобы чахнуть над златом или нырять в золотые горы как дядюшка Скрудж, достаточно тратить по минимуму и быть скопидомом. Собирать обмылки, вырезать салфетки из оберточной бумаги и чистить посуду песком. Я тоже так когда-то считала, и бешено подсчитывала барыши, которые образуются, если внушить домашним, что свежая морковь вкуснее апельсинов, а ягодные морсы полезнее покупных соков. Последнее является правдой, но разбогатеть от этого не получится.

Автору хочу сказать большое спасибо за эту книгу. В ней она мягко направляет мысль читателя в сторону переосмысления домашнего бюджета и предлагает реальные кейсы, как можно без ущерба для образа жизни укрепить свое материальное положение. Хочется поделиться основными своими открытиями.

1. Оказывается, значительно эффективнее не копить сразу и на отпуск, и на сережки, и на новую машину, а выбрать буквально одну или две цели и планомерно к ним двигаться. Для меня это стало открытием. И правда, так намного проще, и возникает приятное дофаминовое чувство. Когда видишь реальную сбычу мечты, да еще в обозримом будущем, а не через тыщу лет, все видится позитивнее.

2. Карта с кешбеком. Всегда думала, что это ерунда какая-то. Ну что может поменяться, если в основном там за покупки идет один несчастный процент? А вот если как следует изучить предложения банков, то выясняется следующее: кешбэк есть не только однопроцентный. Он бывает и повышенный, в том числе и на разные группы покупок. Если иметь несколько карт разных банков и следить за предложениями, то можно получить в месяц сумму, эквивалентную тратам на коммуналку. Конечно, тут все зависит от трат и от стоимости коммуналки.

3. Подушка безопасности. Очень много внимания уделяется автором именно этому вопросу. Я лично многое переосмыслила, многое намотала «на ус».

Рекомендую! Книга мегаполезная, хоть и для новичков. Можно каждому порекомендовать ее читать, кто не обладает высшим экономическим и не инвестирует в яхты и бриллианты. Советую ее тем, кто хочет просто прочитать хорошую книгу по финансам. Речь в ней ведется о правильном ведении бюджета на практике, о примерах как минимизировать расходы, о том, как не позволить заработанным деньгам утекать. Также есть рабочие таблицы и примеры сокращения налоговых выплат.

А ведь начало было таким многообещающим: рецензия к книге от издательства обещала мне, что я узнаю, как улучшить моё благосостояние. Спойлер: я не узнала.
Застряв в посткоронакризисом моменте снижения спроса на услуги юриста и вычистив практически полностью нежно лелеемую вот уже много лет подушку безопасности, я бросилась искать дыры в бюджете, через которые утекали горячо любимые мной денежки.
Прочитала Аргашокова, у которого деньги есть всегда. Добралась до сего опуса. Название настораживает. "Сам себе юрист/психолог/нутрициолог/и т.д. по списку" в нашем обществе принято называть тех людей, которые мало того, что не зная броду лезут в воду, но и аки гамельнский крысолов какой тащат за собой толпу народа. Это многочисленные продавцы счастья, инфоцыгане. которые обещают это самое счастье за небольшие деньги. В лучшем случае у них сертификаты каких-нибудь курсов "Зачемтебеюристтыможешьрешитьлюбойдажесложныйинвестиционныйспорсамтолькодайденег". В худшем случае такой сертификат воображаемый.
Итак, автор ссылаясь на Кийосаки, ещё одного "гуру" инвестирования и финансов, кладёт несчастного японца на лопатки гордым утверждением, что она не согласна с тем, что недвижимость - это пассив. Её можно сдавать. Всё, шах и мат! Как тебе такое, Роберт Кийосаки?
А давайте займёмся математикой. Итак, ходовая двухкомнатная квартира в моём городе в районе средней паршивости без ремонта стоит 12 млн. местных денег. Продаём квартиру и кладём деньги на счёт в банке под 10% годовых. Ежемесячно банк будет начислять по 100 тысяч местных денег, на которые можно жить. Без поездок на Бали два раза в год, но с баночкой чёрной икры один раз в пару месяцев точно. Если их разумно инвестировать, то пассивный доход вырастет до 1.5 раз точно.
При этом не надо искать квартиросъемщиков, не надо переживать "а не затопят ли квартиранты соседей"? Или, например, ещё один повод для переживаний и страшный сон любого наймодателя. Кризис, квартиросъемщик остался без зарплаты и съехал. Как бы сказала героиня корейской дорамы: "Отоке?" то бишь "Роман Чернышевского в современных реалиях".
Чуть не забыла, без вложений в ремонт снять такую квартиру будет стоить около 70-80 тысяч. А без вложений в мебель - ещё дешевле.
Итого: продав пассив (квартиру) и тривиально положив деньги на депозит (где-то грустно вздохнул один Уоррен) можно получить в год как минимум один миллион двести местных денег. Но сдавая квартиру в наем, в лучшие годы можно максимум получать 960 тысяч, с учётом того, что квартира не требует ремонта, иных вложений и круглый год сдаётся в аренду.
А теперь поговорим о грустном. О естественном ветшании и износе жилого фонда по всем странам СНГ и некоторым странам бывшего Советского союза. То есть, если сейчас на фоне нынешних политико-экономических событий квартира стоит 12 млн., а её аренда - 70-80 тыс., где гарантия, что через год и два ситуация не изменится? Дом не рухнет, не будет признан аварийным, все не решат дружно уехать из страны/города и даже свет на вокзале некому будет выключить.
Таким образом, книга не даёт ответа. что делать, если вдруг коронакризис, и никто не хочет снимать квартиры. Что делать, если в подушке безопасности вдруг кончились деньги.
Она учит прописным истинам: копите сначала на телевизор, потом холодильник купите. 26 месяцев на машину, 15 лет на ипотеку. Кредит на телевизор - плохо, кредитная карта - ещё хуже. Пенсионный фонд - это хорошо. Инвестиции - тоже. И не забывайте про пресловутую подушку безопасности. Скуууучно, потому что примитивно и такая тема уже много раз раскрыта везде, где её только можно раскрывать.
Выводы: не тратьте деньги на эту книгу, хоть она и короткая. Всё, что написано в ней, можно почитать в разных журналах и блогах бесплатно и даже все в одной статье. Первую звезду мне, за то, что прочла. Вторую звезду автору за то, что это не длилось долго.

Хорошая книга по базе личных финансов. Подойдет как и шарящим, так как можно выцепить кое-какие фишки, так и новичкам.

Тут есть глава про инвестиции. Там очень много "абстракций" и допущений. Не стоит рассматривать ее как гайд по инвестиционным инструментам. Из этих глав можно получить прям базу базу. То есть что такое акции/облигации/ПИФы и тд.

Остальные же главы кайф. Подробно рассказывается про ведение бюджета, про то какие есть финансовые цели, как их достигать. Все на жизненных примерах и без усложнений.

Основная проблема книги - неактуальность. Написана в 2017, а за эти 8 лет произошло ого-ого... Появились новые банки/продукты. Поэтому советую сверять инфу с интернетом. Например, тут в книге сказано про ИИС типа А и Б, хотя сейчас уже их объединили. Жаль, что нет 2 издания...

Книга довольно-таки базовая и рассчитана на вообще новичков.
Большинство идей, которые автор рассматривает - не новы. Автор просто подаёт их под другим соусом.
(Я прочитал до этого 21 книгу по финансам, и сужу с высоты моего опыта читателя)

В книге есть два плюса, которые мне показались "свежими". Не знаю, или автор у кого-то "одолжила" их, или придумала (видоизменила) сама. Это:

• Проводить анализ необходимости покупок. В книге есть 11 вопросов на эту тему. Чесно ответив на которые, Вы сможете избежать эмоциональных и ненужных в итоге трат. А как говаривал Дядюшка Скрудж в известном всем мультсериале: "Каждый сэкономленный доллар - это заработанный доллар!!!"
• Деление расходов на долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. И сначала автор рекомендует тратить на долгосрочные, затем - среднесрочные, и только лишь затем - на краткосрочные цели (покупки).

  Теперь о минусах и явных недочетах книги:

• Поразила ситуация с примером на стр. 86, про 8,3 года на картинке слева. Явно, что автор прогуливала уроки арифметики в школе. И на основании этого неверного расчета получила неверные выводы и даёт неверные рекомендации. Как такое пропустили в печать, для меня загадка. Видимо логику авторов никто сильно и не проверяет перед публикацией. Поясню: от перемены мест слагаемых сумма не меняется... Вы сами увидите этот баг, если будете читать. Будьте аккуратны и не берите выводы на веру, а сами посчитайте на листочке или калькуляторе.
• На странице 97 автор рекомендует продать "большую квартиру в старом доме в центре" и купить новостройку рядом с детьми. А разницу инвестировать в банк и получать прибавку к пенсии за счет процентов к депозиту. ШТА? В 2010-м году я на такие советы и мог повестись, но сейчас это ПРОСТО РЕЖЕТ ГЛАЗА. Как может финансовый консультант советовать в качестве инвестиционного инструмента банк и его депозиты? Бегите от такого консультанта куда подальше. Поясню, для совсем новичков: банковские депозиты - это продукт при котором в первую очередь зарабатывает банк, и ни один банковский депозит не обгоняет инфляцию, а наоборот, с каждым годом покупательная способность Вашего капитала будет падать. И каждый срок депозита Ваш актив на самом деле будет все меньше и меньше. А банк, конечно же, скажет Вам спасибо. См. Индекс-Бигмака ради интереса и прочее. Например, Адама Смита почитайте "Про богатство народов", если действительно хотите разбираться в вопросе.
• Узкая специализация Главы 4 только на российский рынок.
• В пятой главе рекомендации о страховках весьма спорны. Хотя на вкус и цвет...

  В целом, прочтение книги считаю полезным и мне не жаль проведенного за ней времени. Две новых идеи для меня на книгу - это уже хорошо! Если Вы только начинаете разбираться с личными финансами, то также рекомендую, кроме этой, в первую очередь книгу Джорджа С. Клейсона "Самый богатый человек в Вавилоне", ну и Бодо Шефера "Мани или азбука денег" (можно и более продвинутую его книгу почитать по этой теме "Путь к финансовой независимости"). И у Вас будет хорошая "база" по личным финансам! Успехов!!!

Отличная книга для начинающих изучать финансовую грамотность. Маленький объем, но информации - вагон и маленькая тележка. Все по полочкам- с чего начать, для чего нужно это делать, уделено время каждой области и приумножение капитала, и избавление от кредитов, и пенсия, и накопления для детей.

Отдельное спасибо за разъяснение акций, облигаций и ПИФов - читаю уже 5ую книгу, но только с этой стало понятнее. Некоторая информация качует из книги в книгу  и читать ее уже приелось, но тут автор нашла новый угол для рассмотрения - для меня это стало и прибылью от облигаций, и стратегии, и сам повод копить - отдельно завела файлик со своими хотелками и примерной стоимостью, чтобы знать какая сумма куда может быть потрачена.

Книга 2018 года, но информация актуальна. Аудитория автора в Инстаграм - свыше 5 млн, на Ютуб - 27,5 тыс. -  пожалуй очень впечатляет.

Очень советую к прочтению. Кажется пару месяцев назад видела эту книгу в Фикспрайс за 99 р.,  может кому-то пригодится эта информация)

Что я могу сказать, отзывы о книге в основном положительные, но почему-то много негативщиков. Для меня лично - книга топ! Не просто так она стала бестселлером. В ней приводится много инфы, которая действительно заставляет посмотреть "а как у тебя обстоят дела в этом вопросе" и самое главное попробовать применить все на себе, на практике. И самое главное - ты именно делаешь это. Потому что со стороны смотришь: вести бюджет - понятно надо, подушка безопасности - тоже понятно, что надо, избавляться от кредиток - тоже самое.
Но самое главное что:
до книги - ты это знаешь и не делаешь
после книги - ты это знаешь и понемногу начинаешь применять на себе.
Это самое главное. Книга заставляет делать.

В целом это полезная книга для тех, кто начинает задумываться о личных финансах. При этом если вы давно ведете свои финансы, у вас есть опыт инвестирования, то книга покажется во многом вам наивной.
Еще польза книги, то что, она во многом практическая. Есть советы по планированию личного (семейного) бюджета, представлены таблицы, которые вы можете скачать. Что же касается инвестиций, то желательно после прочтения этой книги, углубиться в тему. Так как только ее одной может оказаться мало для понимания.
Книга написано простым языком с наглядными схемами. Это помогает читателю с любым уровнем подготовки разобраться в такой теме как финансы, и в этом большой плюс этой книги.

С финансами у меня в целом проблем нет, единственное - я ими особо не управляю и в результате не до конца осознаю, куда с моего счета уходят деньги. Поэтому меня особенно интересовал аспект трат с умом и немного аспект правильных накоплений. Но оказалось, что книга совсем не для меня.

В отличие от большинства современных авторов, Анастасия Тарасова очень четко определила для себя целевую аудиторию. Ее идеальный читатель гражданини России, живет в России, состоит в браке, имеет 1+ ребенка и несколько кредитов, и ему примерно от 30 до 40 лет. Я не попадаю ни под один пункт.

В этой книге я сломалась достаточно быстро, на том месте, где нужно было подумать про долгосрочные цели. Так вот я не смогла придумать ничего, на что надо было бы долго копить. Мне 21 год, 5 лет назад я жила еще в другой стране, через еще 5 лет кто знает где я окажусь? Долгосрочных целей у меня прилично, но денег они либо не требуют, либо они настолько далеко, что я даже не представляю, сколько денег мне надо.

Что касается остальной информации, то ничего нового я для себя не узнала. Несмотря на то, что книга мне в целом не пригодилась, она может подойти тем, кто в финаснсках не понимает совсем ничего, кто никогда не писал бюджет и не разбирался в своих тратах, кто постоянно выпадает в минус по карте. Книга легко читается, она не большая, воды в ней нет, и я уверена, что она найдет своего благодарного читателя.