Цитаты из книги Деньги делают деньги

Работайте не ради работы, а для более высокой цели.

● Находите баланс между работой и всей остальной вашей жизнью, не разделяйте эти вещи.

● Помните о будущем, мечтайте, представляйте, фантазируйте. Превращайте мечты в личные планы.

● Годы пробегут быстро. Начинайте изменять жизнь уже сегодня, чтобы быть спокойными за завтрашний день.

● Не позволяйте себе транжирить. Относитесь к деньгам серьезно, как к энергии, которая может либо помочь, либо помешать.

● Вкладывайте деньги в свое будущее, будущее ваших близких, становитесь по-настоящему свободными.

● Разберитесь, что у вас активы, а что пассивы, что приносит вам доход, а что забирает время и силы. Безжалостно избавляйтесь от пассивов и приобретайте активы.

● Способов накопления и приумножения капитала в России сегодня не очень много, да и в мире тоже. И первые из них – недвижимость и ценные бумаги.

● Создайте свой личный бизнес. Для этого совсем не обязательно бросать хорошую работу, это можно успешно совмещать.

Ради чего это все? В чем смысл? Где ваша конечная цель? Безусловно, не в деньгах, не в нищете или богатстве, с собой эти активы все равно не унесешь. Но финансовое благополучие – это наша ответственность и способ стать свободнее.

Рисков в нашей финансовой жизни предостаточно.

Почти все были огорчены, что пропустили юность своих детей и недостаточно времени проводили со своими супругами, в основном уделяя внимание работе.

Большинство были настолько загружены текущими проблемами и делами, что перестали поддерживать отношения с лучшими друзьями, и перед смертью испытывали тоску по своим близким.

Приходит понимание, что жизнь вот-вот закончится, а многие планы остались нереализованными. Большинство людей за свою жизнь не смогли осуществить даже половину своих замыслов и только на смертном одре поняли, что это – результат их собственного выбора.

Многие сожалеют, что не позволяли себе быть счастливыми. Страх перед переменами заставлял их опускать руки и притворяться, что они всем довольны, и перед людьми, и перед собой.

Владеть или не владеть?

Активы – как мед, на который слетаются пчелы и покушаются медведи. Их необходимо уметь защищать. Недостаточно жить по принципу братвы: «Чужого нам не надо, но своего не отдадим». Надо использовать международный девиз адвокатов: «Всем управляю, ничем не владею». Почему так? Потому что если имущество на вас не оформлено, то и претензий к вам нет. Пожалуй, такой принцип подходит для владельцев очень больших состояний. Для них существуют системы разнообразных зарубежных трастов. Это громоздкая и дорогостоящая конструкция.

Многие используют другие варианты – оформляют имущество и бизнес на родственников, регистрируют офшорные компании, обременяют свои активы липовыми долгами, чтобы они потеряли привлекательность для рейдеров. Схем много, и есть юристы, которые специализируются именно на таких вопросах. Но большинство людей идут самым простым путем – оформляют активы на себя и своих ближайших родных и для сокращения налогов регистрируются в статусе индивидуального предпринимателя. Это позволяет уменьшить налоговые выплаты с 13 % для физического лица до 6 % для ИП с суммы полученных доходов.

Конечно, придется заниматься регистрацией, открытием и ведением счетов, отчетностью. Но в любом случае вам нужно будет обращаться к профессионалам, чтобы не допустить ошибок, особенно при составлении и сдаче налоговых деклараций.

Есть несколько навыков, без которых предпринимателю выжить на рынке невозможно. Вот чему надо научиться обязательно:

● Управленческий финансовый учет. Доверять финансы другому, особенно бухгалтеру, смерти подобно. Тот бухгалтерский учет, который существует у нас в стране, плохо отражает реальное положение дел, сложен для понимания и недостаточен для принятия большинства управленческих решений. Все эти списки счетов невыносимы для нормального человека. Но это обязательная отчетность, и ее необходимо вести грамотно и без ошибок при помощи профессионального бухгалтера. Кроме этого, вам нужно научиться составлять как минимум два отчета и разбираться в них: первый – о прибылях и убытках, второй – о движении денежных средств. Иначе вы неминуемо попадете в ситуацию, когда деятельность вроде бы прибыльна, а денег нет и непонятно, когда и сколько появится.

● Стать профессионалом в своей области. Профессионализм – ваша основная ценность и конкурентное преимущество, и обрасти нужными связями, контактами – это тоже часть вашей профессии.

● Уметь хорошо переносить стресс, плохие новости. Вы будете регулярно и часто слышать слово «нет» из уст клиентов, подрядчиков, банкиров, сотрудников. А ведь от этого будет зависеть очень много: ваш успех или неудача. Учитесь воспринимать неприятности и отказы спокойно, относиться к ним равнодушно, но не забывайте радоваться каждому «да».

● Возобновлять энергию. Разными способами. Выберите их сами. Это может быть хобби, встречи с друзьями, «день тишины», занятия любимым спортом или что-то другое. Я, например, отлично восстанавливаю силы, проводя время с семьей, в путешествиях. А еще для меня отличная подзарядка – участие в марафонах. Я постоянно тренируюсь, чтобы участвовать в длительных забегах в разных странах. А что будет наполнять энергией вас? Найдите ее источник и прильните к нему. Только помните, что алкоголь – депрессант и энергию отнимает, а не дает.

В СМИ освещалась история, как осенью 2014 года гражданин России Николай Кузнецов решил перевести сумму в долларах со своего счета в крупном российском банке на Покровке на счет в другом российском банке. Расстояние – несколько километров. Сумма – 616 000 долларов. Деньги ушли моментально. Проблемы возникли с поступлением: они не пришли ни в этот день, ни на следующий, ни позже.

Возможно, вы знаете: в реквизитах валютного счета всегда указан банк-корреспондент. Американский банк. Деньги проходят через него. Не физически – виртуально. А российский банк-получатель оказался под американскими санкциями, и деньги физического лица были арестованы американцами. Кажется, абсурдная ситуация. Пострадавший – предприниматель, к Крыму и Украине, как и к властям РФ, отношения не имеет, накопил деньги честным трудом. При чем здесь Америка и санкции?

Прошло три года тяжелых разбирательств. Говорят, решающим оказалось письмо президенту Обаме с описанием ситуации. Американцы согласились вернуть деньги, но только не в Россию. Пришлось открывать зарубежный счет. Деньги поступили, вскоре вернулись в Москву. Известил об этом нашу налоговую. Всё? Нет! Зачисление на зарубежный счет подобным способом не входит в список разрешенных нашими законами. Соответственно, пришлось заплатить штраф в размере 75 % от суммы перевода. Комедия абсурда, которая обернулась личной трагедией конкретного человека!

Единственный правильный путь – получать официальные доходы и платить с них все положенные налоги, все остальное – некий суррогат, хитрость, компромисс. Но он лучше, чем вообще ничего не делать. Вам нужно предъявить документы на ваш доход и заплатить при этом как можно меньше, это – вложения в будущую безопасность.

● Соберите всю информацию за предыдущие годы – возможно, вы продавали недвижимость, акции, часть наследства – все, что стоит немалых денег. Эти данные могут пригодиться в будущем.

● Если возможно, восстановите информацию о доходах предыдущих периодов – курочка по зернышку клюет.

● Начните свою налоговую историю с сегодняшнего дня, с формирования официальных доходов, которыми вы сможете свободно распоряжаться в любой точке мира до конца жизни. Один из способов – оформите статус самозанятого или индивидуального предпринимателя. В первом случае вы заплатите с доходов 4 %, во втором – 6 %. Получайте регулярный доход, платите налоги, и с годами у вас постепенно накопится довольно большая задекларированная сумма.

Ко мне за консультацией обратилась молодая женщина, владелица небольшого магазина стильной одежды. У нее два высших образования, и она пишет диссертацию, уже близка защита. Но бизнес – это другая профессия, не дизайн. Ей трудно управляться с финансами, есть сложности в общении с некоторыми клиентами, с мотивацией сотрудников – в общем, типичные проблемы бизнеса. После длительного обсуждения я предложил ей пройти обучение по этому направлению. Она в ужасе замотала головой: «Больше никакой учебы!» И это не аллергия на учебу, а типичный подход к жизни: получаем образование, а потом до пенсии эксплуатируем приобретенные в вузе знания и навыки.

Такой подход совершенно устарел. Жизнь меняется так стремительно, что все время надо развиваться, чтобы не отстать от конкурентов. По мнению некоторых экспертов, сегодня в процессе обучения 20–30 % полученных навыков устаревает. Если не учиться постоянно, не развивать себя, то сохранить достигнутые позиции не получится, падение неминуемо. Есть движение либо вверх, либо вниз, вы будете или расти, или деградировать.

В нашей культуре не принято заключать брачные договоры, это кажется нам странным. Но это реальный способ уменьшить риски каждой из сторон при управлении активами, чтобы избежать подобного рода сюрпризов. В брачном договоре можно прописать разные случаи, которые могут произойти в вашей совместной жизни. Самому представить это бывает непросто, а вот опытный юрист может помочь.

Наследственных вопросов многие пытаются избегать: думают, говорить о плохом – дурная примета. Но все мы не вечны, и кто знает, что может произойти. Наша обязанность – позаботиться о том, чтобы близкие люди знали, что им делать в случае чрезвычайной ситуации. Если этого не предусмотреть, все переругаются, что обычно и происходит.

«Однажды у меня раздался телефонный звонок, и вот что я услышал: "Извините... мы не знакомы, меня зовут Валентина, я дочь господина N. Мои родители попали в автомобильную аварию и находятся в тяжелом состоянии. Среди бумаг отца я нашла вашу визитку. Мне нужны деньги. Вы поможете нам?" Это была 16-летняя дочь одного из моих клиентов. Хорошо, что она догадалась связаться со мной в это трудное для семьи время. Готова ли ваша дочь к подобной ситуации? Подумайте, что и как следует предпринять на этот и другие экстремальные случаи», – писал в своей книге «Не потеряй!» финансовый консультант Исаак Беккер[8].

Что же конкретно можно сделать на такой случай?

● Составьте завещание у нотариуса. Он вам подскажет, какие варианты существуют и что нужно предусмотреть.

● Наведите порядок в бумагах ваших активов. Разложите все по папкам, пусть все будет и в бумажном, и в электронном виде. Позаботьтесь, чтобы эти документы не попали в руки мошенников, а доступ к ним имели только близкие вам люди.

● Храните сумму наличными на случай ЧП либо выберите такой вариант страховки, когда ваш родственник может сразу ею воспользоваться в случае трагедии. Ведь это всегда происходит неожиданно и сразу нужно много денег для решения навалившихся проблем. Если что-то случилось с главой семьи, то домочадцы не представляют, где взять деньги, ведь все всегда организовывал и оплачивал именно он.

● Поделитесь паролями от телефона и компьютера с вашими близкими, чтобы они смогли легко получить к ним доступ, когда потребуется.

Мой знакомый пишет инструкции на все случаи жизни: если он потеряет трудоспособность, если неожиданно уйдет в мир иной, если дочь разведется с мужем... Мне кажется, это чересчур, но у каждого своя жизнь и приоритеты. Все возможные варианты все равно не удастся предусмотреть, но к основным рискам необходимо подготовиться.

Приобретая активы, решите, на кого их оформлять, как ими в дальнейшем управлять, как продавать, если придется расстаться, и какие затраты все это повлечет. От этого будут зависеть юридические схемы оформления активов и управления ими. Размышляйте, консультируйтесь со специалистами, советуйтесь с опытными людьми и принимайте решение сами.

Мне нравится метод разделения ежедневных целей на срочные и несрочные, важные и неважные. У вас получается план, состоящий из дел четырех типов. Приоритет – срочным и важным. От них никуда не уйдешь, если не сделаешь – сильно рискуешь, можно очень много потерять.

На втором месте (вот этого многие не понимают) важные и несрочные. Это когда вы понимаете, что это необходимо сделать, но спешки нет (например, составить цели на оставшуюся жизнь).

Третье – срочные и неважные. Они – пожиратели жизни. Это почти все звонки и сообщения, дела других людей, которым что-то от вас нужно. Таких дел больше всего.

Последнее – несрочные и неважные, например написание комментариев под постом незнакомого человека на отвлеченную тему или изучение турнирной таблицы НХЛ. Это можно вообще не делать.

Чем занят день большинства людей? Последними двумя категориями: срочным неважным и неважным несрочным. Как изменить ситуацию? Рассортировать дела по значимости и не отвлекаться, не распыляться, выполнять их одно за другим.

Очень важно распределить годовые цели на месячные, недельные и ежедневные. Тогда вы получаете годовой план вашей жизни.

Иногда неожиданно возникает срочное и важное дело. (Есть некоторые профессии, в которых бывают только такие дела – врач скорой, пожарный.) Тогда нужно отложить все остальное и броситься тушить этот пожар.

Для постановки целей есть общепризнанные критерии SMART, определяющие, какими цели должны быть:

● Определенными. Не просто «изменить жизнь к лучшему», а «заработать 1 млн рублей и пожертвовать в помощь больным раком».

● Измеримыми. Не «увеличить свой доход», а «зарабатывать по 200 000 рублей в месяц вместо нынешних 100 000 рублей».

● Достижимыми. Не нужно планировать стать президентом США, лучше президентом какой-то конкретной российской компании – это более реально.

● Уместными. Например, в годовые цели не стоит включать приобретение новой рубашки, мелковато как-то.

● Привязанными ко времени. Не просто пробежать марафон, а участвовать в Московском марафоне 22 сентября.

Хорошо, когда вам 25 и впереди целая жизнь. Можно взять книгу в руки, пролистать ее и спокойно, без спешки применить то, что нравится, или отложить на будущее. У людей постарше времени уже нет и проблем побольше, но это должно не останавливать вас, а стимулировать для активных жизненных перемен.

Что отнимает у нас энергию

Самое интересное, что очень многое в нашей энергетике зависит не столько от внешних факторов, сколько от наших мыслей и эмоций. Мы активно теряем энергию, когда воспринимаем негатив и размышляем о нем, тревожимся о смысле жизни. Отнимают у нас энергию и такие факторы, как затяжной стресс, необходимость принятия многочисленных решений, гипертрофированное эго. Неумение прощать, чувство вины, плохие привычки «обесточивают» нас окончательно. О чем думаешь, то и притягиваешь в свою жизнь и чем больше негатива вызываешь, тем больше думаешь о нем. Замкнутый порочный круг, но разорвать его можно и нужно. И это не стоит денег – правда, требует осознанности и работы над собой.

Конечно, не все идет от ума. Здоровый образ жизни, двигательная активность, правильное питание – важнейшие аспекты восстановления энергетического баланса.

Помогают знания и навыки, но сами бумажки с печатями скорее бесполезны, а иногда даже и вредны. Уже стоит очередь соискателей с красивыми дипломами, а работодатель удивляется: может быть, им надо было работать, достигать, а не учиться ради диплома? Мне самому ни разу в жизни не понадобился ни один диплом, хотя их предостаточно. Главное, что мне помогало, – знания и навыки, которые я получил во время обучения. Особенно soft skills, связанные с взаимодействием с другими людьми. В свое время я окончил курсы Американского института недвижимости по управлению недвижимостью. Все расчеты мы делали на специальном калькуляторе, сдавали экзамен на навыки пользования им. С тех пор я ни разу не взял его в руки, он лежит где-то в ящике без надобности. Зато я постоянно использую техники и принципы выстраивания отношений с клиентами – арендаторами недвижимости.

Необходимо ввести и другое соотношение: затраты времени – доходность – риск. Причем речь идет не о времени, затраченном непосредственно на осуществление операций на бирже, а о длительности подготовки и вашей аналитической работы. Вы должны понимать, что придется выделить время на анализ материалов, просмотр дайджестов, отслеживание новостей, изучение новых инструментов, предлагаемых брокерами и другими участниками финансового рынка.

Время, затраченное на аналитическую работу, изучение инструментов, уменьшает риск. То есть два человека, один из которых уделяет этому час в неделю, а другой – 10 часов, могут иметь одинаковый доход, но при этом уровень риска у второго будет ниже.

Вы зарабатываете, когда вкалываете на фондовом рынке как на работе. Как бы вам ни хотелось, но вы не можете работать час в месяц и зарабатывать хорошие деньги – не только на фондовом рынке, а вообще где-либо.

С точки зрения Алексея, прибыль появляется, когда вы уделяете работе на фондовом рынке не менее 20 часов в неделю

Первое, о чем говорят все, – необходимо преодолеть культ нищеты, процветающий в нашем обществе. Затягивающее сопротивление среды. Родители – бедные, учителя в школе – бедные, преподаватели в институте – тоже. Почти все вокруг небогаты. Бедным быть нормально, а богатым – неприлично. «Все предприниматели – жулики. Богатым просто повезло, или родились в богатой семье, им все досталось по наследству». Вот такие стереотипы сидят в мозгу. Финансовая безграмотность тотальна, да еще и финансовое образование получить сложно. Нигде не учат, как управлять личными деньгами. Дома об этом не знают, в школе тоже, финансовая грамотность не в моде. Круто – знать, где и на что деньги потратить, этим все и меряются друг с другом: у кого траты больше, кто более шикарную вещь купил. В книгах на эту тему сплошное теоретизирование – читать скучно, реализовать невозможно, так что можно и не напрягаться… Если изучить рекомендации, как стать успешным, то девять из 10 историй – про тяжелый ежедневный труд. Но каждый знает, что больше всех работает лошадь, только она никогда не становится председателем колхоза. Вкалывать нужно, и чем больше вкалываешь, тем выше вероятность успеха. Но надо делать правильные вещи, правильно и в нужный момент.

Конкретные дополнительные рекомендации от практиков бизнеса:
● Читайте мотивирующую литературу, полезную для вашей профессии. Слушайте аудиокниги.
● Прокачивайте себя по всем направлениям, обучайтесь, формируйте новые навыки, тренируйтесь. Развивайте себя постоянно.
● Начинайте с маленьких шагов. Самоограничение необходимо. Чтобы отказаться от плохих привычек, изменить жизнь, начните с маленьких отказов. Скажите «нет» борщу за обедом, а вечером – хлебу. Для тренировки.
● Общайтесь с теми, кто хорошо на вас влияет, а не плохо. Говорят, что человек – нечто среднее между пятью людьми, с которыми он общается больше всего.
● Мыслите позитивно, во всем отмечайте хорошее и не отвлекайтесь на плохое. Либо говорите о хорошем, либо молчите.