Кошелек или жизнь. Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас

Неплохая книга по управлению личными финансами. Есть свои плюсы и минусы. К "плюсам" я бы отнёс:

- капитальную философскую и психологическую проработку "денежной проблемы". С философской т.зр. у авторов очень хорошо разобрано по косточкам "общество потребления" и приводится множество доводов в пользу разумного минимализма. С психологической т.зр. очень верный холистический подход (мы живём не только ради денег, а ради многих-многих сторон нашей человеческой сущности :)), и очень подробно исследуются механизмы денежных страхов, дефицитарного мышления, неспособности осознать "достаточный" уровень материального благополучия и т.п.

- наличие чёткой 9-шаговой программы достижения финансовой независимости, где для каждого шага предлагаются свои инструменты управления личными финансами:

1) Примиритесь с прошлым (подсчитайте, сколько заработали в течение всей жизни; рассчитайте, каков ваш капитал сейчас, составьте баланс активов и обязательств).
2) Контролируйте свою жизненную энергию (подсчитайте, сколько стоит ваше время = энергия; сколько вы зарабатываете в час? ; начните контролировать расходы, записывайте).
3) Заполняйте ежемесячную постатейную таблицу учёта доходов и расходов.
4) Анализируйте таблицу учёта с точки зрения соотношения "деньги/жизненная энергия". Насколько вы удовлетворены тем, как и какие деньги вы получаете/тратите по разлчным статьям вашего персонального бюджета? Соответствуют ли эти траты жизненным ценностям и целям?
5) Сделайте наглядный график (на листе миллиметровки) с двумя линиями: еженедельные (ежемесячные) доходы и затраты.
6) Фокус на минимизации расходов. Цель: тратить деньги разумно, экономить, но не ухудшать качество жизни.
7) Фокус на максимизации доходов. Главная идея: достичь мастерства и заработать много можно только работая по призванию, а не "за еду" (только ради денег). Следовательно, цель: искать возможность работать там, где есть максимальная удовлетворенность и самореализация.
8) Достижение финансовой безопасности (уровень доходов стабильно превышает уровень расходов; есть возможность отложить сумму, дающую возможность 6 мес. ничего не делать).
9) Долгосрочное инвестирование. 3 компонента: а) долгосрочные инвестиции в ценные бумаги; б) долгосрочный депозит ("подушка безопасности" на 6 и более мес.); в) "заначка" (суммы, отложенные на плановые "крупные" покупки/проекты).

"Минусы":

- несмотря на довольно неплохую редактуру, книга все-таки устарела :(. Сама 9-шаговая программа разработана в США ещё в 1950-1960 годы. Соответственно, многие рекомендации, касающиеся способов экономии, увеличения дохода, инвестирования мало полезны (они не вредны :), но их явно недостаточно и эффективность невелика)

- предложенные инструменты управления финансами хороши, но многие из них слишком громоздкие. Например, я лично не вижу смысла подсчитывать, сколько всего я заработал в течение жизни :)) Или вести учёт затрат с точностью до цента (копейки). Или делать слишком подробную (как предлагают авторы) систему постатейного бюджетирования. По-моему, чем меньше этих статей, тем удобнее и эффективнее применять инструмент... И т.д. Но по существу, сами инструменты (если их слегка адаптировать под себя ;)) мало чем отличаются от тех, что предлагают в других книгах по управлению личными финансами. /Особенно прекрасен график из шага №5, однозначно советую взять на вооружение!/.

- поскольку главная работа авторов - проводить обучающие мероприятия по программе "9 шагов", то немного утомляют рекламные пассажи на каждой третьей странице :( . Причём это реклама с грацией сетевого маркетинга, сильно смахивающая на вербовку в очередную секту. Мне вот такие подкаты в книге про управление личными (моими))) финансами не очень нравятся...

Но в целом книга очень неплоха, рекомендую.

Одна из лучших! Я ее даже распечатала себе, потом что в печатном виде не могла найти.

Самое классное:
1.Она про отношения с деньгами, личное.
2.Она немного про философию денег. Это заставляет вытащить наружу свои убеждения о деньгах.
3.Она про отношение к работе как к источнику получения денег. И вообще про отношение к работе! Впервые посмотрела на работу со стороны: любые занятия в жизни можно условно назвать работой. И в таком ключе можно иначе воспринимать работу ,которую ты выполняешь именно за деньги. Так снимается дополнительный "напряг и тяжесть", которую мы навешиваем на работу из-за того, что деньги стали такой важной ценностью.

4.Чудеснейший, правильный, точный подход к своей реальной оценке часа работы в деньгах!!! Спойлерить не буду, это надо читать. Открывает глаза капитально на то, сколько у нас иллюзий по поводу наших заработков!!

В общем, считаю - маст хэв и более того, поставила напоминалки ежеквартально для того, чтобы перечитывать книгу. Освежать правильное понимание и отношение к работе и деньгам.

- Первые впечатления:
Сначала книга ввела меня в тоску. Ну правда! Она предназначена для Американского читателя! Статистика, Американские системы финансирования, проблемы экономики США. Чуть ни уснула! Интересно? да. Актуально? нет. Я прямо расстроилась.. пока не дошла - - Программа предполагает два основных результата: трансформацию и независимость. Она состоит из 9 шагов, которые помогут вам определить для себя, что такое мусор, добиться безболезненного и даже радостного избавления от него.

• Программа сама по себе очень интересная и я уверена, что эффективная, поскольку хоть и в практической части я остановилась пока что на сборе данных(записи расходов/доходов), мне хочется ускорить время(!!!), чтобы побыстрей начать анализировать себя, свое покупательское поведение, свои интересы и прочее. Теперь я знаю, как это делать и мне ооооочень интересно, что из этого получится!
• Например, в Шаге №1 авторы предлагают «Примириться с прошлым»: нужно посчитать какую сумму вы заработали за жизнь,а также рассчитать свою чистую стоимость. Ха, это кажется невозможным! Я посчитала, сколько я денег заработала за 24 года - получилась очень интересная сумма!!а в Шаге №4 три вопроса, которые перевернут(уже перевернули) вашу(мою) жизнь. В каждом этапе написано зачем делать то или иное задание, как его выполнить и что оно даст. Я очень рада, то эта книга попала в мои руки. Я скидывала цитаты(которые добавила на ЛЛ) маме и подругам. "Кошелёк или жизнь?" не о деньгах, она о вас, о вашем отношении к жизни, ваших увлечениях и пути, что вы выбрали. Я прочла теорию и только в самом начале анализа себя, но я уже чувствую, как эта книга меня меняет. Уже изменила! 5 из 5. Советую всем: мамам, папам, друзьям, подругам, детям, внукам, коллегам и даже прохожим.