Ваш сосед - миллионер

Громкое название книги способно ввести в заблуждение, ведь ее авторы не рассказывают о быстром богатстве, спекулятивных сделках или высоких доходах. Они всячески остерегают от такого рода затей, настаивая, что в одночасье не богатеют, а если кому-то и выпадает такая удача, то быстрота получения такого богатства равняется быстроте его потери.

Эта книга об инвестировании. О том, как копить, распределять, вкладывать и считать деньги.

Лучше всего приступать к этому занятию, когда сформулирована и поставлена цель. Без цели сложно определить горизонт инвестирования и выбрать нужные для этого инструменты. Без цели будет сложно и оценить свой будущий результат, поскольку сопоставлять его будет не с чем.

Книга Уильяма Данко и Томаса Стэнли основана на опросе более 1000 человек, в ходе которого каждый из них ответил на 249 вопросов. Благодаря ответам на эти вопросы авторы книги сумели собрать и систематизировать те принципы, которые одним людям помогают достигать финансового успеха, а другим – в силу несоблюдения этих принципов – находиться в ожидании наследства или помощи от родителей.

К таким принципам относятся бережливость и самодисциплина, планирование и контроль потребления, эффективное распределение времени и регулярность инвестиций. Не будет лишним тут вспомнить У. Баффета, который неоднократно повторял один очень простой (но при этом не всегда соблюдающийся) принцип – перед тем, как вкладываться в какой-то бизнес, необходимо в нем разобраться.

Систематическое и грамотное инвестирование постепенно приводит человека к финансовой независимости. Это, в свою очередь, положительно влияет на его самочувствие и на свободу принимаемых им решений.

За последние несколько лет количество участников, зарегистрированных на Московской бирже, увеличилось многократно. Мобильные приложения брокеров упростили покупку и продажу ценных бумаг, а конкуренция на рынке работает на улучшение сервисов и снижение комиссий. Банк России, в свою очередь, работает над делением всех инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных – с целью защиты последних от вложений в сложные и высокорискованные активы.

С этой позиции качественная информация о методах эффективного и грамотного инвестирования сегодня как никогда важна. Это позволяет понимать, как функционируют рынки, какой инструмент инвестирования следует выбрать, как получить налоговую защиту, а также ответы на многие другие вопросы. На мой взгляд, эта книга должна быть одной из первых прочитанных в самом начале пути инвестирования.

Дата написания рецензии: 03.06.2021.

Книга вписывается во все стандарты и тренды 21 века, где авторы находят действительно интересную и важную тему для общества, раскрывают ее, описывают. Но в ходе расследования и сбора материалов обнаруживают что проблема раскрыта на 100% но самого объема текста недостаточно для того чтобы написать об этом книгу вместо 1 статьи. И здесь начинается пресловутое течение, полет мыслей который перетекает из главы в главу и переливание из пустого в порожнее.

Но все же авторам нужно отдать должное, так как им все же удалось раскрыть проблему, проинтервьюировать действительно огромное число предпринимателей и поделиться наблюдениями с большой массой людей.

Результат их исследования с одной стороны банальный( тратить намного больше чем зарабатываешь, больше инвестировать) но все же заставляет задуматься.

Но опять же моя вам рекомендация, прочтение грамотной, развернутой рецензии(не моей), или как сейчас популярно, слушание подкаста либо у кого то на ютубе короткого рассказа о чем эта книга сэкономит вам время, при этом даст полное понимание и все важные и главные мысли

Когда Вы слышите, что человек "миллионер" - какие ассоциации/картинки появляются у Вас в голове?

Наверное, как и у большинства людей (которые не обладают этими самыми миллионами) при слове "миллионер", в голове появляются однотипные ассоциации: белоснежные яхты, спортивные машины, дома на берегу моря или дворцы, рестораны с изысканной кухней, дизайнерская одежда и аксессуары, драгоценности и т.д.... Что называется "dolce vita" - красивая, счастлива, беззаботная жизнь...

Начиная с 1973 года, когда авторы начали изучать данную тему, и заканчивая последним анкетированием, сделанным в 1995-96 гг., авторы собрали достаточно материала, чтобы статистически показать "портрет" американского миллионера в первом поколении (под "первым поколение" имеется ввиду люди, которые не получили в наследство миллионы, а самостоятельно создали капитал в размере не менее 1 миллиона долларов). Так вот, в ходе своих исследований, авторы выяснили, что "портрет" selfmade миллионера очень далёк от вышеобозначенных ассоциаций!

И это удивительно! Это как когнитивный диссонанс - ты думаешь одно, а по факту получается совершенно по другому!

Оказывается в большинстве случаев, потребителями всех тех "статусных" вещей являются отнюдь не люди, у которых есть на это достаточно средств. Часы за $5000, или костюм за несколько тысяч, автомобиль Porsche за $60,000 и т.д. покупают люди, у которых достаточно высокий доход, но при этом нет значительный накоплений, и ко всему прочему у них обычно закладная на дом не погашена, 15-20 кредиток в пользовании семьи, несколько не погашенных кредитов, образовательные кредиты для детей и т.д.

Среднестатистическому американскому миллионеру, оказывается, как раз достаточно иметь часы за $50, костюм не дороже $400, и машину отечественного (т.е. американского) производства. У них дом в собственности (а не заложен в банке), а на образование детей сформированы фонды еще задолго до того, как они потребуются, и есть капитал, на который можно будет спокойно жить после "выхода на пенсию".

И вот появляется вопрос: а для чего я работаю?

Человек работает, имеет доход. Чем больше человек работает, тем больше доход. Но почему тогда жизнь не становиться легче?

У одного человека доход идет на удовлетворение текущего потребления, которое все возрастает под воздействие массмедия (которые со всех сторон призывают покупать и потреблять), а другой человек сознательно ограничивает себя в потреблении навязанных кем-то вещей, сберегает часть своего заработанного дохода с целью создания активов, которые в будущем обеспечат человеку источник денежных средств.

И каким человеком быть, к чему стремится каждые выбирает сам.

Очень познавательная книга! Она заставит задуматься о себе, своем образе жизни, своих привычках.

«Мой сосед — Миллионер» Данко и Стэнли — это не очередная книга про быстрое обогащение, а честный разговор о финансовом мышлении, который разрушает стереотипы о богатстве мягко, но принципиально.

Авторы погружают читателя в мир настоящих миллионеров — тех, кто живет незаметно, копит последовательно и не гонится за показной роскошью. Они проводят масштабные исследования, раскрывая неочевидную математику успеха: никаких внезапных прорывов, только дисциплина и системный подход.

Главные герои книги — обычные люди с железной самодисциплиной. Врачи, фермеры, владельцы небольшого бизнеса, которые годами откладывают по чуть-чуть, живут скромно и инвестируют осознанно. Их истории — не про везение, а про методичность.

Книга особенно ценна тем, что разрушает романтизированный образ богатства. Никаких Ferrari и яхт — только Toyota и квартиры средней стоимости. Данко и Стэнли показывают: настоящее богатство — в финансовой свободе, а не в бахвальстве.

Безусловный плюс книги — ее практичность. Каждый параграф — это микро-инструкция к действию. Минус — много статистики, не всегда актуальной на сегодняшний день (книга написана в 90-х годах).

К прочтению рекомендую ребятам, только начинающим свою самостоятельную взрослую жизнь (как я), кто хочет осознанно относиться к деньгам и не боится долгосрочных планов.

Книга анализ миллионеров и их образа жизни. Много аналитических данных, цифр и таблиц. Основной смысл книги:

Богатство и сумма вашего дохода сейчас - это разные вещи. Если вы много зарабатываете, это еще не значит, что вы богаты. Ваша формула жизни может быть такой: доход = расход, сколько заработали, столько и потратили. Богатство - это то, что вы накапливаете, а не тратите.
Вывод:

Вести учет доходов и расходов
Постоянно оптимизировать расходы
Увеличивать доходы
Быть бережливым
Делать постоянные накопления
Жить хорошо, но с чувством меры
Отслеживать срывы в сверхпотребление

Написано небрежно. Нет методики расчета показателей в таблицах и легенды к ним, нет расшифровок - таблицы около бесполезны (как и сама книга), а их прилично. К тому же инфа из таблиц зачастую дублируется и в письменном виде, такое ощущение что просто для заполнения объёма сделано. Непонятна формула Возраст * ЗП / 10 = капитал, почему так? Правило 4% пока выглядит достовернее. Особенно плохи аспекты по американской налоговой системе - для РФ вообще никак не применимо. Часть историй тоже выдуманные и бредовые - про отказ от дареного роллс-ройса например, вообще выбесило (или же это история про банальную коррупцию, извините, лоббизм, это же не то же самое, да). Часть советов абсолютно капитанские - типа того что давать взрослым детям денег просто так это не лучшая идея - да ну? Богатые платят налогов меньше бедных по отношению к капиталу - да быть такого не может. Правда выгодно покупать машину бу и по самой минимальной цене? Из полезного можно пару цитат и мыслей почерпнуть, ну и все на этом. К прочтению не рекомендую

Не вдаваясь в подробности особенностей русскоязычного издания, речь пойдет о монументальном исследовании Томаса Дж. Стэнли и Уильяма Д. Данко.

Монументальности добавляет дотошность, с которой авторы препарируют жизнь американского миллионера в первом поколении (в книге – обладатели состояния от одного миллиона долларов), анализируя многое, вплоть до того, сколько миллионер тратит на одежду, автомобили, дома, как инвестирует и так далее.

Для понимания богатства авторы вводят классификацию на отличных накопителей богатства (ОНБ) и плохих накопителей богатства (ПНБ), различая по формуле сравнения ожидаемого капитала с реальным.

Капитал – разница активов (вклады, ценные бумаги, недвижимость) и обязательств (кредиты и долги). Формула проста: умножьте свой возраст на годовой доход из всех источников без учета налогов и разделите результат на десять. Полученный результат может вас неприятно удивить!

Основная разница между ОНБ и ПНБ заключается в том, что первые нацелены на аккумуляцию богатства, а вторые на потребление. В книге приводится множество примеров с таблицами, раскрывающими образ жизни этих категорий.

Основные тезисы: ОНБ тратят значительно меньше, чем получают; избегают «статусного» потребления (дорогая одежда, автомобили, покупка жилья в престижных районах); занимаются инвестированием; воспитывают детей в схожей манере бережливости, в то время как ПНБ заняты прямо противоположным, хотя, годовой доход ПНБ может быть не меньше или даже превышать доход ОНБ.

Кратко резюмируя, из-за такой въедливости и подробности описаний, я бы не стал рекомендовать книгу, так же следует учитывать почтенный возраст произведения, но ознакомиться с ключевыми тезисами и их авторской интерпретацией считаю нелишним.