Your Money or Your Life: Transforming Your Relationship With Money and Achieving Financial Independence

Неплохая книга по управлению личными финансами. Есть свои плюсы и минусы. К "плюсам" я бы отнёс:

- капитальную философскую и психологическую проработку "денежной проблемы". С философской т.зр. у авторов очень хорошо разобрано по косточкам "общество потребления" и приводится множество доводов в пользу разумного минимализма. С психологической т.зр. очень верный холистический подход (мы живём не только ради денег, а ради многих-многих сторон нашей человеческой сущности :)), и очень подробно исследуются механизмы денежных страхов, дефицитарного мышления, неспособности осознать "достаточный" уровень материального благополучия и т.п.

- наличие чёткой 9-шаговой программы достижения финансовой независимости, где для каждого шага предлагаются свои инструменты управления личными финансами:

1) Примиритесь с прошлым (подсчитайте, сколько заработали в течение всей жизни; рассчитайте, каков ваш капитал сейчас, составьте баланс активов и обязательств).
2) Контролируйте свою жизненную энергию (подсчитайте, сколько стоит ваше время = энергия; сколько вы зарабатываете в час? ; начните контролировать расходы, записывайте).
3) Заполняйте ежемесячную постатейную таблицу учёта доходов и расходов.
4) Анализируйте таблицу учёта с точки зрения соотношения "деньги/жизненная энергия". Насколько вы удовлетворены тем, как и какие деньги вы получаете/тратите по разлчным статьям вашего персонального бюджета? Соответствуют ли эти траты жизненным ценностям и целям?
5) Сделайте наглядный график (на листе миллиметровки) с двумя линиями: еженедельные (ежемесячные) доходы и затраты.
6) Фокус на минимизации расходов. Цель: тратить деньги разумно, экономить, но не ухудшать качество жизни.
7) Фокус на максимизации доходов. Главная идея: достичь мастерства и заработать много можно только работая по призванию, а не "за еду" (только ради денег). Следовательно, цель: искать возможность работать там, где есть максимальная удовлетворенность и самореализация.
8) Достижение финансовой безопасности (уровень доходов стабильно превышает уровень расходов; есть возможность отложить сумму, дающую возможность 6 мес. ничего не делать).
9) Долгосрочное инвестирование. 3 компонента: а) долгосрочные инвестиции в ценные бумаги; б) долгосрочный депозит ("подушка безопасности" на 6 и более мес.); в) "заначка" (суммы, отложенные на плановые "крупные" покупки/проекты).

"Минусы":

- несмотря на довольно неплохую редактуру, книга все-таки устарела :(. Сама 9-шаговая программа разработана в США ещё в 1950-1960 годы. Соответственно, многие рекомендации, касающиеся способов экономии, увеличения дохода, инвестирования мало полезны (они не вредны :), но их явно недостаточно и эффективность невелика)

- предложенные инструменты управления финансами хороши, но многие из них слишком громоздкие. Например, я лично не вижу смысла подсчитывать, сколько всего я заработал в течение жизни :)) Или вести учёт затрат с точностью до цента (копейки). Или делать слишком подробную (как предлагают авторы) систему постатейного бюджетирования. По-моему, чем меньше этих статей, тем удобнее и эффективнее применять инструмент... И т.д. Но по существу, сами инструменты (если их слегка адаптировать под себя ;)) мало чем отличаются от тех, что предлагают в других книгах по управлению личными финансами. /Особенно прекрасен график из шага №5, однозначно советую взять на вооружение!/.

- поскольку главная работа авторов - проводить обучающие мероприятия по программе "9 шагов", то немного утомляют рекламные пассажи на каждой третьей странице :( . Причём это реклама с грацией сетевого маркетинга, сильно смахивающая на вербовку в очередную секту. Мне вот такие подкаты в книге про управление личными (моими))) финансами не очень нравятся...

Но в целом книга очень неплоха, рекомендую.

- Первые впечатления:
Сначала книга ввела меня в тоску. Ну правда! Она предназначена для Американского читателя! Статистика, Американские системы финансирования, проблемы экономики США. Чуть ни уснула! Интересно? да. Актуально? нет. Я прямо расстроилась.. пока не дошла - - Программа предполагает два основных результата: трансформацию и независимость. Она состоит из 9 шагов, которые помогут вам определить для себя, что такое мусор, добиться безболезненного и даже радостного избавления от него.

• Программа сама по себе очень интересная и я уверена, что эффективная, поскольку хоть и в практической части я остановилась пока что на сборе данных(записи расходов/доходов), мне хочется ускорить время(!!!), чтобы побыстрей начать анализировать себя, свое покупательское поведение, свои интересы и прочее. Теперь я знаю, как это делать и мне ооооочень интересно, что из этого получится!
• Например, в Шаге №1 авторы предлагают «Примириться с прошлым»: нужно посчитать какую сумму вы заработали за жизнь,а также рассчитать свою чистую стоимость. Ха, это кажется невозможным! Я посчитала, сколько я денег заработала за 24 года - получилась очень интересная сумма!!а в Шаге №4 три вопроса, которые перевернут(уже перевернули) вашу(мою) жизнь. В каждом этапе написано зачем делать то или иное задание, как его выполнить и что оно даст. Я очень рада, то эта книга попала в мои руки. Я скидывала цитаты(которые добавила на ЛЛ) маме и подругам. "Кошелёк или жизнь?" не о деньгах, она о вас, о вашем отношении к жизни, ваших увлечениях и пути, что вы выбрали. Я прочла теорию и только в самом начале анализа себя, но я уже чувствую, как эта книга меня меняет. Уже изменила! 5 из 5. Советую всем: мамам, папам, друзьям, подругам, детям, внукам, коллегам и даже прохожим.

Начала читать эту книгу в надежде, что она меня научит экономить, но оказалось, что я итак всю жизнь экономлю. Ничему новому она меня не научила, поэтому я слегка разочарована. Ну не трачу я по пять тысяч долларов на всякую ерунду, чтобы поднять себе настроение или выделиться из толпы. Нет у меня кредитных карточек и баснословных долгов от которых нужно избавляться. И да, я и так имею сбережения. Интересно было почитать про американцев, которые тратят деньги не думая, что когда-нибудь их придется отдать в два, а то и в три раза больше (ну как дети малые, ей богу). Конечно для них эта книга будет прямым руководством к действию. Я же и так живу так, как надо, по мнению авторов книги.
Смутил немного раздел про путешествия. По мнению авторов не обязательно ехать отдыхать куда-то на море и смотреть чужие страны, гораздо лучше съездить куда-то в пределах своей местности или же вообще отдыхать дома (не зря же за него ипотеку платим). На чем, на чем, а на путешествиях я лично экономить не согласна.
Также в книге описано как надо относится к деньгам, здесь я тоже ничего для себя не почерпнула. Не рекомендую к прочтению нашим согражданам, так как та экономия, которую описывают авторы и то отношение к деньгам, и так у нас в крови.

Одна из лучших! Я ее даже распечатала себе, потом что в печатном виде не могла найти.

Самое классное:
1.Она про отношения с деньгами, личное.
2.Она немного про философию денег. Это заставляет вытащить наружу свои убеждения о деньгах.
3.Она про отношение к работе как к источнику получения денег. И вообще про отношение к работе! Впервые посмотрела на работу со стороны: любые занятия в жизни можно условно назвать работой. И в таком ключе можно иначе воспринимать работу ,которую ты выполняешь именно за деньги. Так снимается дополнительный "напряг и тяжесть", которую мы навешиваем на работу из-за того, что деньги стали такой важной ценностью.

4.Чудеснейший, правильный, точный подход к своей реальной оценке часа работы в деньгах!!! Спойлерить не буду, это надо читать. Открывает глаза капитально на то, сколько у нас иллюзий по поводу наших заработков!!

В общем, считаю - маст хэв и более того, поставила напоминалки ежеквартально для того, чтобы перечитывать книгу. Освежать правильное понимание и отношение к работе и деньгам.

Автор предлагает девять шагов для трансформации своей финансовой жизни, отношения к деньгам и понимания места денег в своей жизни. Конечная цель - достижение финансовой независимости.
Даже простое прочтение, без выполнения приведенных рекомендаций, позволяет по-новому взглянуть на личные финансы и, не побоюсь этого слова, свою жизнь в целом. Словно тебя посадили на вертолет, подняли над городом и показали общую картину. Не раз придется отложить книгу и, взволнованно нарезая круги по комнате, переосмыслить некоторые приоритеты, уложить в голове новые идеи.
"Кошелек или жизнь" считается настольной книгой последователя движения F.I.R.E., но ее стоит рекомендовать к прочтению всем, что пользуется деньгами, независимо от их целей относительно финансовой независимости.

Книга о том, как услышать и понять себя, как расставить приоритеты в жизни.

Мне она помогла не только с финансами, но и с тайм менеджментом. Я всё яснее вижу что для меня важно, а что нет в жизни, потому более грамотно распределяю не только деньги, но и время.
Книга наполнена вопросами, на которые действительно стоит остановиться и найти ответ. Не для кого-то. Для себя лично.
Выполнять задания, в частности записывать доходы и расходы, разносить всё по статьям - в первую очередь для себя.
Прочитав книгу и приучив себя записывать расходы (на самом деле это занимает не более 5 минут в день), начала автоматически считать выражение стоимости не в деньгах, а в часах работы или в часах жизни.
Например, если я куплю родителям гостинцев (дорогие продукты из раздела изысков) на несколько тысяч, то это значит, что я буду работать на полтора дня больше в месяц и смогу их навестить лишь единожды. Не по причине недостатка финансов, а по причине усталости и дефицита времени. Если же я приеду к ним не на день, а на два дня и мы возьмем простых продуктов, то можно будет вместе испечь пирог, например, пожарить картошки, глянуть фильм через вай фай, погулять по парку, выпить чая из термоса вприкуску с домашним вкусным пирогом. Насладиться неспешностью, разговорами обо всём. Отдохнуть вместе, почувствовать нашу любовь друг к другу, проявить заботу. Выслушать их. Просто побыть рядом. Понимаю, что это важнее, чем как если я приеду впопыхах, выложу всякой всячины, наскоро выпью чая, поем и умчу обратно.

Книга о приоритетах, о жизни. Об отношениях человека с человеком, человека с обществом, человека с природой, человека с деньгами, само собой :)

Открываются глаза на то, что многие из нас видят в работе. Что мы хотим от нее получить.
Понимаю, что люди разные, окружение и ситуации у каждого свои. Лично у меня, у людей в моём кругу общения несколько искаженные взгляды на работу. Мы ожидаем от нее того, что она по идее не должна давать. Мы даем ей то, что по идее не должны вкладывать. Путается личное и рабочее. Много-много всего напутано. Где работа, где увлечения, где семья, друзья... Где просто сам я. Из-за путаницы и суматохи возникает много негативных эмоций, усталости, раздражения. Мы не готовы слышать других и себя. Нет сил на жизнь. На счастливую жизнь. А от той, на которую есть силы, не всегда получаем счастье и удовлетворение.

Для меня эта книга о том, как научиться получать удовлетворение от жизни и стать счастливым. Рассказала уже многим друзьям и сама перечитаю позже, скорее всего, чтобы еще раз вспомнить, освежить важные жизненные идеи.

Книга не оправдала мои ожидания, она их превзошла. Прочитав название, я думал, что книга про личные финансы. Но она гораздо шире и глубже. Книга всковырнула во мне те темы, которые я понимал, но старался не сильно думать об этом. В книге показываются проблемы общества и людей от политики выстраивания общества потребления. Это сказалось и на экологии, и на мировой экономике. И в целом влияется на всех людей. Авторы предлагают изменить свое отношение к деньгам. И предлагают достаточно простую для понимания (но не для воплощения) программу из 9 шагов. В книге много различных примеров из жизни тех, кто прошел эту программу. И для меня это было больше лишней информационной нагрузкой, нежели какой-то мотивацией или ... для чего они вообще добавили столько примеров.
Кстати как я понял из самого текста Вики Робин лишь переосмыслила книгу. которая была написана еще в 50-60-ые года. Поэтому и многие моменты в книге кажутся устаревшими, и они на самом деле таковыми являются. Инвестиционные предложения авторов вкладываться только в гособлигации для меня полностью не актуальны. Хотя сам подход появления пассивного дохода и доведения его до уровня ваших расходов, которые вы тоже снижаете и контролируете, мне близок.
Если у вас есть проблемы с деньгами, то их можно решить. Главное это действовать последовательно и разумно. В этом книга может помочь. Главное не рассчитывать на мгновенный эффект. Ведь приход к финансовой независимости может затянутся и на несколько лет.

Сразу скажу, что книга замечательная, мне понравилась. Дает вдохновение на то, чтобы копить и экономить. И при этом авторы говорят о том, что нужно искать причину того, почему мы так много тратим, почему живем от зарплаты до зарплаты. Поэтому важно вести учет каждого цента и анализировать свои траты.

Также важно понять, что обычно мы покупаем себе то, что нам на самом деле не нужно. С повышением зарплаты мы улучшаем жилищные условия, покупаем новые дорогие машины, заменяем мебель и технику в доме. И счастливее мы от этого не становимся.

Мы не изнашиваем свои вещи до конца, не чиним то, что сломалось (а ведь ресурсы планеты не безграничны). Отдых для нас становится дырой, которую нужно заполнить новыми желаниями, для исполнения которых нужно работать еще больше. Авторы побуждают читателей избавиться от хлама - не утратить материальные блага, а снять лишнее бремя. Вообще, в понятие хлам входят не только материальные вещи, но и бессмысленная деятельность.

Отдельный вопрос с работой. Как много вы тратите денег для и на работе? На одежду для работы, на транспортные расходы, на ланчи во время рабочего дня, все то, на что бы вы не тратились, если бы не работали. Авторы предлагают суммировать все эти траты и отнять от зарплаты. Это и будет ваша "эффективная" ставка. Есть еще более интересные расчеты. Прежде, чем купить какую-либо вещь, посчитайте, сколько часов вам нужно будет работать, чтобы ее купить. Она все еще нужна вам? Авторы называют эту "валюту" пафосным словом "жизненная энергия", которую нужно ценить, ведь у нас ее не так много. Работа не обязательно должна быть главной в вашей жизни. Не обязательно тратить свою энергию на нелюбимую работу только ради денег. Возможно, стоит поработать на ней некоторое время, скопить деньги, дойти до точки безопасности (когда кривая расходов пересечется с кривой инвестиционного дохода), а после заниматься тем, что действительно важно для вас, о чем вы всегда мечтали. При этом не обязательно переставать работать. Вообще, как говорилось в книге, нужно отделить зарплату от работы.

В общем-то все шаги книги диктуются здравым смыслом. Главы дополнены историями участников этого курса по финансовой независимости. Конечно, книга уже устарела, да и адаптирована она под американское общество, тем не менее, общие принципы весьма полезыны.

Хоть книга и про финансы, но в первую очередь про удовольствие от жизни

Но так как мы живем в современной экономической системе, то без денег это делать практически не возможно. А значит, ключ к решению этой задачи в правильном отношении к деньгам. А точнее к их поступлению и их выбытию

Для меня это далеко не первая книга про финансы, и практически все базовые вещи уже практикую. Разве только "графика" нет

Но тем не менее, прочитал с интересом...

Нужно выкинуть весь инфомусор от инфоциган про успешный успех и правильную жизнь.

По большому счету, достаточно этой книги и "разумного инвестора"

Общее впечатление от книги положительное. Ожидал немного большего, как это обычно бывает, но что есть, то есть. Интерес был достаточно сильно подогрет телеграмм каналами, сторонниками движения «Fire», ранними пенсионерами, в общем всеми теми, кого я читаю, слушаю и кем вдохновляюсь. Что в книге понравилось: достаточно полно и четко дается представление о том, что делать решившему что-то изменить в своей жизни и финансах, мне например, вновь захотелось  помониторить свои расходы. Также небесполезно было освежить понимание концепции потребления. Что не понравилось: язык. Возможно это особенности перевода. Читаешь и как будто спотыкаешься. Причем появляется это не сразу. Не понравилось большое количество однообразных примеров. На самом деле книга могла быть, по моему мнению, намного тоньше, без особых смысловых потерь.